Que peut faire un indépendant en cas de surendettement ?

L’un des inconvénients de la forme juridique du travail indépendant est qu’aucune distinction n’est faite entre le patrimoine personnel et le patrimoine de l’entreprise. Ce qui signifie qu’un pigiste pourrait devoir répondre avec ses actifs personnels pour payer les dettes de l’entreprise. Et aussi le contraire. Un emprunt contracté au niveau privé pourrait affecter les actifs de l’entreprise. Alors que peut un autonome en cas de sur-endettement?

Quand survient le surendettement ?

Le travailleur indépendant peut tomber en surendettement comme n’importe quel autre individu, par exemple, accumuler des prêts la consommation et les dettes de cartes de crédit à des niveaux insoutenables. Cependant, le risque spécifique le plus notable pour un indépendant est de tomber dans un effet domino de créances douteuses.

En période de crise et de fermetures d’entreprises, comme celle que nous vivons actuellement, il est assez fréquent qu’une entreprise rencontre des difficultés de trésorerie. S’il s’agit d’un client important pour l’indépendant, le professionnel peut rapidement se retrouver avec factures non encaissées, ce qui l’a mis en difficulté financière. Peut-être au point de ne plus pouvoir remplir ses propres obligations. C’est alors qu’apparaît le surendettement, et l’incapacité de payer les dettes.

Comme le travailleur indépendant est responsable de tous ses biens personnels, cela peut entraîner des complications importantes.

Que peuvent faire les indépendants lorsqu’ils sont surendettés ?

Lorsqu’un individu ne peut pas respecter ses obligations financières, il hésite généralement entre le regroupement de dettes ou la loi de la seconde chance comme options pour résoudre le problème. Examinons ces deux possibilités en détail.

Le regroupement de dettes

C’est une solution qui, à première vue, peut sembler intéressante. Consiste en additionner toutes les dettes existantes, et les mettre dans un grand prêt. Habituellement, ce qui est fait est de prolonger une hypothèque, de sorte qu’elle absorbe également les autres dettes. En théorie, cela permet de baisser les mensualités des prêts et d’alléger la situation de trésorerie.

En fait, il présente plusieurs inconvénients notables.

• La première est que ce n’est pas vraiment une solution. La dette est toujours là, mais avec un autre type de crédit. D’une certaine manière, vous ne faites que reporter le problème, et vous pouvez tomber dans ce que dit le dicton : « pain pour aujourd’hui, faim pour demain”.
• Une autre limite est que si vous payez moins d’intérêts et de frais chaque mois, à long terme, vous payez beaucoupcar les crédits sont généralement réunis au sein d’un prêt hypothécaire, généralement étalé dans le temps.
• Et, finalement, c’est une solution qui Peu d’entités financières postulent Aujourd’hui. Gardez à l’esprit que le profil de risque d’une personne qui a besoin d’un regroupement de dettes est élevé. Ce n’est pas un type de client recherché par les sociétés financières.

La loi de la deuxième chance

Une autre option offerte aux particuliers et aux indépendants pour se débarrasser de leurs dettes est la fameuse loi de la seconde chance, en vigueur depuis 2015. Si la personne remplit certaines conditions, elle peut être libérée de ses dettes.

La première phase, indispensable pour bénéficier de la Loi, est négocier un règlement à l’amiable avec les créanciers. Dans ce cas, ce qui est généralement fait est d’établir un plan de paiement réaliste et de négocier une réduction pour améliorer la situation économique de la personne.

Si vous ne parvenez pas à un accord ou si vous n’avez pas de réponse, vous pouvez vous adresser au concours consécutifce qui permettra l’exonération des dettes.

Cependant, il y a des choses importantes à garder à l’esprit :

• le dettes envers l’administration ou des obligations telles que la pension alimentaire pour enfants ne sont pas exemptées.
• Le débiteur doit prouver qu’il a agi bonne foi.
• La personne qui demande le concours perdra tous les actifs que vous possédez. Évidemment, on ne peut pas garder une maison, par exemple, et se faire exonérer de toutes les dettes.

Il y a plus de conditions et de limitations, mais pour les besoins de l’article, je pense que c’est la chose la plus importante.

Il est important d’utiliser les bons outils de financement

Une des causes possibles du surendettement d’un indépendant est de ne pas avoir choisi un outil de financement en fonction de ses besoins. Par exemple, une erreur classique consiste à essayer de financer des immobilisations avec des solutions conçues pour financer le fonds de roulement, ou vice versa. Le crédit à court terme ne peut servir à financer un investissement à long terme, ou son contraire. Si tel est le cas, toute situation de tension sur la trésorerie pourrait devenir un problème de solvabilité. Tout cela, non pas parce que l’entreprise va mal, mais parce qu’elle a choisi la mauvaise solution financière.

Peu d’indépendants connaissent les solutions au surendettement

Bien que la loi de la deuxième chance soit déjà en place depuis 2015, il y a encore peu d’indépendants qui l’ont adopté. Par exemple, en 2019, seuls un peu plus de 400 personnes ayant une activité économique ont opté pour cette voie.

Maintenant que nous traversons une période de turbulences économiques, c’est une bonne idée en savoir plus sur les options juridiques afin de se débarrasser de la dette. Alors, si vous vous retrouvez dans cette situation, n’hésitez pas à consulter un avocat spécialisé pour voir si vous pourriez être intéressé à entamer le processus de faillite.

C’est ce que je voulais vous dire sur les options pour un indépendant en cas de surendettement. Si vous souhaitez partager votre expérience à ce sujet, n’hésitez pas à écrire dans la section des commentaires.